Honorarberatung

Honorarberatung - was macht einen Honorarberater aus?
Der Finanzdoktor und Gutachter für Geldanlagen spricht Klartext (Dauer: 6:00 Minuten)

Wie Sie den unabhängigen Honorarberater finden: Acht entscheidende Erfolgsfaktoren bei der Auswahl:

Sie sollten sich bemühen, auf Antrieb den richtigen Honorarberater zu finden. Wenn Sie nach einer Weile merken, dass Sie falsch gewählt haben, bedeutet das sowohl eine emotionale als auch finanzielle Belastung.
Nach unserer Erfahrung miss Ihr Berater für eine langfristige, erfolgreiche Zusammenarbeit in folgenden 8 Bereichen zu Ihnen passen:

1. Anlagephilosophie in der Honorarberatung: „ Finanzberatung ohne Provision“:

Es gibt viele verschiedene Herangehensweisen und Methoden, Investments zu verwalten und Finanzberatung zu leisten. Sie werden ein klares Gespür für Ihren bevorzugten Investmentansatz besitzen, und am besten suchen Sie einen Berater, der Ihre Anlagephilosophie und Ihre Sicht auf Anlegen und Märkte teilt. Dazu muss der Kandidat natürlich klare Überzeugungen besitzen und über definierte Verfahren verfügen - und diese verständlich vermitteln können. Sonst sollten Sie sich ohnehin nach jemandem anderen umsehen.

2. Sympathie und Vertrauen bei der Honorarberatung:

Sie werden eine enge Arbeitsbeziehung zu Ihrem Berater aufbauen, in der es auch um wichtige persönliche Informationen über Sie und Ihre Familie geht (sowohl finanzieller als auch emotionaler Art). Am besten kann der Berater seine Aufgabe erfüllen, wenn er Sie gut kennt. Außer mit ihrer finanziellen Situation vertraut zu sein, muss er wissen, welche Einstellung zu Geld, welche Träume und welche ziele für die Zukunft Sie haben. Nehmen Sie sich keinen Berater, wenn Sie solche Informationen ungern mit ihm teilen! Zudem sollten Sie bei den Vorgesprächen mit den Kandidaten für die Berateraufgabe Folgendes prüfen:

3. Fachliche Qualifikation eines Honorarberater:

Ein Berater, der einen oder mehrere dachbezogene Lehrgänge absolviert hat, nimmt Ausbildung und Professionalität ernst und besitzt eine zumindest passable Befähigung auf seinem Gebiet. Einige geläufige Titel für Finanzfachleute sind der Diplom Betriebswirt, Fachrichtung Bank (BA), gegebenenfalls mit einer Bachelor Anerkennung oder der Certified Financial Planner (CFP) und der härtere Financial Analyst (CFA). Ursprünglich in den USA entstanden, gibt es seit dem Jahr 2005 auch in Deutschland Stellen, de eine Zertifizierung durchführen dürfen. Speziell im europäischen Rahmen zertifiziert die European Financial Planning Organisation zum European Financial Advisor (EFA)

4. Bildungsabschluss eines Honorarberater:

Genau wie bei einem einem Stellenbewerber sollten Sie sich nach der Chur- und Universitätsausbildung des Berater erkundigen. Sie liefert Anhaltspunkte zu seiner allgemeinen Intelligenz, seinem Wissen und der Fähigkeit, Probleme zu lösen.


5. Erfahrung des Honorarberater - in der Honorarberatung:

Anlageberater haben die verschiedensten beruflichen Hintergründe. Aus der Karriere von der Beratertätigkeit können Sie weitere Hinweise zu Erfahrung und relativem Erfolg gewinnen. Sie sollten vorsichtig sein, wenn Sie einen Berater engagieren, der noch keine Erfahrung in der Finanzbranche oder einer verwandet Tätigkeit wie Steuerberatung oder Wirtschaftsprüfung vorweisen kann.

6. Firmenstruktur einer Honorarberatungsfirma:

Honorarberater sind sehr verschieden organisiert. Einige arbeiten allein, andere in keinen Büros, und einige wenige in größeren Firmen mit mehreren Beratern und Angestellten. Jede dieser Konstellationen hat Vor- und Nachteile, und Sie müssen die Struktur genau verstehen, bevor Sie ein Mandat erteilen. Dienstleistungsspektrum - Einige Honorarberater bieten nur Vermögensverwaltung, andere eine ganze Bandbreite von Leistungen, darunter meist auch Finanzplanung. Letzteres ist oft sehr nützlich, denn Anlageentscheidungen sollten nur nach Berücksichtigung der wirtschaftlichen Gesamtsituation des Kunden gefällt werden.

7. Kundenstamm eines Honorarberater und seiner Honorarberatung - Referenzen - Testimonials - Kundenstimmen:

Fragen Sie Ihren Honorarberater, mit welchen Kunden er sonst arbeitet und wie sein idealer Mandant aussieht. Vorsicht, wenn Sie hier aus der Reihe fallen! Es ist besser zu den anderen Klienten zu passen.

So profitieren Sie von der Erfahrung des Honorarberater oder seiner Honorarberatung mit ähnlich gearteten Fällen.

8. Geld anlegen Kind: Vorsicht Provisionsmaximierung:

Es gibt nichts schlimmeres, als bei der Überlegung für Ihr eigenes Kind oder sogar Ihrer Kinder eine langfristige Geldanlageentscheidung zu treffen, die durch sogenannte Tipps im Internet eine Fehlentscheidung bei Ihnen prägt. Unter dem Stichwort „Geld anlegen 2017“ oder „Geld anlegen Kind“ kursieren im Internet dubiose, aktiv gemanagte Angebote mit Laufzeiten von teilweise 50 Jahren und mehr. Diese sind natürlich fast alle provisionsmaximiert aufgebaut. Über einen zwar nur relativ geringen Sparbetrag kommen wegen der langen Laufzeit Provisionen zusammen, die sich der Vermittler oder auch vermeintlich kompetente Berater nach spätestens vier Wochen als „verdient“ in seine Tasche steckt.

Machen Sie sich ein eigenes Bild: geben Sie doch einmal ein: 25 € Monatssparbetrag, Aktienfonds, mit einer Wertsteigerung von 5%:

BEWEIS: Sparen mit Provision - MEHR

Was genau passiert bei allen aktiv gemanagten Angeboten auf dem Markt? Richtig: Die Kosten, damit sind alle Kostenpositionen aktiv gemanagter Finanzprodukte gemeint, fressen jede irgend erwirtschaftete Marktrendite an den Finanzmärkten auf. Was sind denn überhaupt aktiv gemanagte Finanzprodukte?

Das sind unter anderem: Lebensversicherungen, Rentenversicherungen, Aktienfonds, Rentenfonds, Rürop Produkte, Mister Rente, betriebliche Altersvorsorge, alle Bankprodukte wie Zertifikate, Wachstumssparen, Sparbuch etc.

Das Folgende Schaubild beweist das wissenschaftlich:



Stattdessen sollten Sie lieber in Indexfonds, ETF, ETFs oder Exchange Traded Funds investieren: Und zwar mit Hilfe des passiven Investieren, weltweit gestreut.


Hier zeigen wir Ihnen nachfolgend exemplarisch die von uns erwirtschafteten Renditen der jeweiligen Portfolios im Zeitraum 1988 - 2020:


Abschließend zu unseren Expertentip: „Honorarberatung - Honorarberatung“ schließen wir mit einem Satz des Finanzwissenschaftler Larry Swedrow, welcher sehr gut zusammenfasst, wie Sie sicherlich niemals reich werden, finanziell unabhängig werden oder zu einem auskömmlichen Lebensabend finden.

Bitte merken Sie sich diesen Satz, denn dieser Satz könnte zum wichtigsten Satz werden, wenn Sie zukünftig nach Geld anlegen Tipps im Internet suchen:

„Aktiv gemanagte Portfolios sind nichts weiter als der Sieg der Hoffnung über die Vernunft“